01

知識是最好的保障

在現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)時代，想要獲得個人理財(cái)建議并不是很困難，難得是你如何能區(qū)分哪些是好的建議，哪些是不好的建議嗎？現(xiàn)在到處充斥著各種各樣的專家建議，以及各種頭銜的專家，狂轟濫炸一般拋出各種個人理財(cái)建議，當(dāng)然其中很多建議能幫助一部人先賺到錢，但是不一定能夠幫助到你。

現(xiàn)在一些專業(yè)的理財(cái)師也許能幫你制定一個終生理財(cái)規(guī)劃，但是你自己資產(chǎn)還是需要靠自己去管理，因此如果你想實(shí)現(xiàn)自己的理財(cái)目標(biāo)，就必須主動學(xué)習(xí)理財(cái)知識并加以實(shí)踐，這是保護(hù)你和你的收入的唯一途徑。

在投資理財(cái)?shù)姆e累過程中，我們要盡可能去學(xué)習(xí)這些專業(yè)知識，只有自己會的，才是真正的能力。

02

沒有計(jì)劃將一事無成

制定計(jì)劃往往比行動更加容易，比如制定一個健身減肥計(jì)劃，在制定了詳細(xì)的計(jì)劃后最后行動力卻不足。

其實(shí)我們大多數(shù)的人，總是很難去考慮退休計(jì)劃、考慮如何給孩子儲備教育基金、考慮緊縮開支來增加儲蓄。因?yàn)椤盎ㄥX總是比存錢要容易得多”。

大多數(shù)人的想法肯定是不加思索的花錢，但是儲蓄卻是需要思考后才能發(fā)生的行動。儲蓄不會自動形成，需要一定的計(jì)劃，一個簡單的計(jì)劃是理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)，你何時制定理財(cái)規(guī)劃的時間，直接決定了你實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由是早還是晚。

03

重視貨幣的時間價值

理財(cái)中最重要的就是對于貨幣的時間價值理解，投資中你靠的是自己的錢在賺錢，所以今天的錢一定是比一年之后的錢更加有價值。對于這個存過錢的都知道吧，但是很少有人認(rèn)識到它的重要性，時間價值的重要性是雙重的。

首選它讓我們明白投資是如何隨著時間的推移慢慢增長的。其次我們可以用這個比較不同時間段的貨幣價值。

理財(cái)?shù)暮芏鄦栴}都與貨幣時間價值有關(guān)，你會發(fā)現(xiàn)時間是金錢最好的朋友，越早開始對我們的收益就越高，如果你在20歲的時候計(jì)劃到67歲的時候退休，投資項(xiàng)目可以為你帶來12%的收益率，那么現(xiàn)在開始只需要每個月儲蓄33元就可以實(shí)現(xiàn)67歲退休時候100萬的目標(biāo)。

但是如果你是40歲才意識到理財(cái)?shù)闹匾?，開始動手儲蓄，那么每個月需要儲蓄366元才能實(shí)現(xiàn)目標(biāo)，早點(diǎn)動手會讓事情變得更容易一些，這都是因?yàn)樨泿啪哂袝r間的價值。

04

流動性的重要性

理財(cái)規(guī)劃是一個長期的投資目標(biāo)，但是在生活中難免天有不測風(fēng)云，同時也需要未雨綢繆。

假如發(fā)生一些意外，例如失業(yè)、受傷、生病，這個時候如果沒有流動性，你可能會被迫做出一個期限較長的投資套現(xiàn)，假如你急需用錢，可能會被迫賣出房價低迷時候的房子，現(xiàn)在有很多在急需時刻進(jìn)行信用借貸的案例，它還會帶來額外的償還貸款的負(fù)擔(dān)。

因此，我們始終應(yīng)該留足3-6個月的生活支出，作為臨時的流動性現(xiàn)金儲備。

05

理性消費(fèi)

理財(cái)不僅僅是涉及儲蓄和投資的問題，它同時還涉及消費(fèi)的問題，尤其是理性消費(fèi)。

假如你努力工作的目的是賺錢，那么肯定不愿意把辛苦賺到的錢白白浪費(fèi)掉，但是遺憾的是，在消費(fèi)的時候人們往往是很難做到理性消費(fèi)的，我們無法控制自己買買買的沖動。

理性消費(fèi)的第一步就是清楚的區(qū)分欲望和需求，弄清楚每一種購買的產(chǎn)品是否符合自己的生活需要，也許你的計(jì)劃是買一輛代步需求的車，那么你肯定不會去選擇幾十萬的高檔車。

第二步是做好功課，確保你買的商品質(zhì)量與預(yù)期符合，每年的購物狂歡節(jié)，都會有很多人發(fā)現(xiàn)自己買回來一些很多與自己期望不符的商品，所以當(dāng)真正需要買的時候先去選好商品。

06

保護(hù)自己免受重大災(zāi)害

在我們普通人的生活中，出去未知的意外風(fēng)險外，主要就是屬于疾病風(fēng)險，如果當(dāng)這些重大的疾病發(fā)生的時候，才發(fā)現(xiàn)自己并沒有足額保險，這是很糟糕的。

對于我們普通人主要保險放在重疾險上面，這是給自己的未來有一個基本的保障，另外鍛煉是一個同樣和投資可以長期收益的行動，長期保持運(yùn)動不僅可以保持身體的健康，同時它會讓你盡可能遠(yuǎn)離疾病的困擾。

07

風(fēng)險與收益權(quán)衡

人們?yōu)槭裁磧π?？人們儲蓄并進(jìn)行投資是為了賺的利息增加財(cái)富，于是在未來可以購買更多的東西，那么投資回報(bào)率的決定因素是什么呢？

投資的最低要求就是回報(bào)率一定要大于預(yù)期的通貨膨脹水平，因?yàn)槿绻A(yù)期通貨膨脹水平是6%，而你的投資收益卻只有5%，那么這就意味著收益不足以補(bǔ)償因?yàn)橥ㄘ浥蛎浂鴵p失的貨幣購買能力，實(shí)際就是事實(shí)上在虧錢。

那么我們在做投資選擇時候應(yīng)該如何抉擇呢？所有的投資項(xiàng)目都是有一定的風(fēng)險的，只不過有些投資項(xiàng)目風(fēng)險更低而已，為什么在有更安全的選擇時，投資者還是會把錢投入到高風(fēng)險的項(xiàng)目中呢，那是因?yàn)槌袚?dān)額外的風(fēng)險可以給投資者帶來對等的收益補(bǔ)償，否則沒有人愿意會去這么做。

一般來說，持有一項(xiàng)投資的時間越長，承擔(dān)風(fēng)險的能力也就越強(qiáng)。如果你現(xiàn)只有25-35歲，當(dāng)你有了一份相對穩(wěn)定的收入，并且想為退休做儲蓄，那么選擇一個長期投資理財(cái)，是一個很好的開始，隨著時間的推移，你能學(xué)到更優(yōu)秀的投資心態(tài)。從長遠(yuǎn)來看，把錢投資于中長期投資的收益，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其它跌宕起伏，令人心神不安的投資，比如炒股。

08

理財(cái)，現(xiàn)在就開始行動吧

從承諾到付諸行動，也許是每個人對理財(cái)規(guī)劃過程最艱難的一步。人們總是不自覺的抵制一些厭煩的任務(wù)，對于絕大多數(shù)的人來說，儲蓄是把消費(fèi)后的錢存起來，這意味著先按著自己的喜好消費(fèi)，然后再把余下的錢儲蓄起來，于是儲蓄額就等于收入減去消費(fèi)支出。

如果你先把儲蓄的錢預(yù)留出來作為理財(cái)之用，那么消費(fèi)支出就會變成“余額”，也就是說，只有先理財(cái)，余下的錢才可以用來消費(fèi)，這也是制定個人理財(cái)規(guī)劃實(shí)施的第一步。

早理財(cái)和晚理財(cái)有什么區(qū)別？

早一點(diǎn)理財(cái)所帶來的效果是十分驚人的。假如每個月拿出50元出來理財(cái)，收益率為10%

從25歲開始理財(cái)，到65歲時候，收益達(dá)到：310214.79元

從45歲開始理財(cái)，同樣的收益率，到65歲時候：40492.5元

看到了嗎？兩者相差了近27萬！