首先，介紹一下傳統(tǒng)的消費金融，他是指向各階層消費者提供消費貸款的現(xiàn)代金融服務方式。無論從金融產品創(chuàng)新還是擴大內需角度看，消費金融試點都具有積極意義。

在我國當前的宏觀經濟形勢下，適時出臺相關管理辦法是適應客觀經濟形勢的趨勢和需要的。從金融產品創(chuàng)新來看，個人信貸服務是傳統(tǒng)銀行難以全面惠及的領域，建立專業(yè)化的個人消費金融系統(tǒng)，能夠更好的服務于居民個體。

金融消費公司是指中國境內設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國居民個人消費提供以消費為目的的貸款的非銀行機構。主要業(yè)務包括個人耐用品貸款及一般用途個人消費貸款、信貸資產轉讓及同行拆借、發(fā)放金融債等。消費金融公司由于具有單筆授信額度小、審批速度快、無需抵押擔保、服務方式靈活、貸款期限短等獨特優(yōu)勢，廣受不同消費群體歡迎。

而現(xiàn)在隨著互聯(lián)網消費金融應運而生的互聯(lián)網消費金融也漸漸進入消費者的視野?；ヂ?lián)網消費金融傳統(tǒng)消費金融的互聯(lián)網化互聯(lián)網公司創(chuàng)辦的消費金融平臺互聯(lián)網消費金融是互聯(lián)網金融的產物，通常指基于消費者分類和信用評估基礎上的，為消費者提供分期付款和小額個人貸款服務的一種商業(yè)模式，其本質在于信貸憑借互聯(lián)網東風對消費者場景的嵌入和滲透。

下面舉一個經典的傳統(tǒng)金融行業(yè)的例子——信用卡，這是一種需要用戶有信用額度才可以使用辦理的卡，傳統(tǒng)的消費信貸主要提供大額消費信貸，針對大額消費需求人群，即重視市場上20%的高凈值用戶帶來的80%的利潤，而剩余80%的中小額用戶，例如大學生、剛踏入社會的工作者和無業(yè)游民，大部分人工資低或沒有收入，也就沒有信用額度，難以獲得信用卡的消費信貸額度。這也是以前金融體系的不健全的一方面。

而隨著互聯(lián)網金融的發(fā)展，產生出來的螞蟻花唄、京東白條一些互聯(lián)網信貸平臺，正是找準了傳統(tǒng)金融體系的缺陷。螞蟻花唄的服務群體中，60%的用戶沒有信用卡，螞蟻花唄的消費信貸彌補了小額信貸客戶不能向銀行借款的空缺，為目標客戶提供了虛擬信用卡服務；螞蟻花唄根據(jù)借款方的信用數(shù)據(jù)提供信用貸款，解決了網貸沒有抵押物的安全威脅。

互聯(lián)網技術的發(fā)展催生了一大批互聯(lián)網相關產物，高度膨脹的互聯(lián)網金融行業(yè)仍處于混戰(zhàn)狀態(tài)，行業(yè)內尚沒有明確的主導力量。無論是京東白條、螞蟻花唄還是其他產品，都面臨著巨大的挑戰(zhàn)，目前這也是對我國互聯(lián)網消費金融甚至整個消費金融的巨大變革。